Dein Start ins eigene Leben.
Neue Leute, neuer Alltag, das erste eigene Geld. Jetzt legst du Grundlagen, die dich jahrzehntelang begleiten. Die gute Nachricht: Mit wenigen klugen Entscheidungen bist du richtig gut aufgestellt, und vieles kostet in deinem Alter erstaunlich wenig.
- 14 Schritte
- 3 Fristen
- 7 Antworten
Unter diesem Video findest du alles, was du jetzt brauchst.
In der richtigen Reihenfolge und mit allen Fristen.
Der Moment, in dem alles anfängt.
Der erste Arbeitstag. Die erste Vorlesung. Der Moment, in dem du merkst: Ab jetzt entscheide ich selbst.
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Gerade am Anfang denkt kaum jemand an Absicherung. Dabei ist genau jetzt der beste Zeitpunkt: Du bist jung, meist gesund, und vieles lässt sich zu Bedingungen festhalten, die später nicht mehr zu bekommen sind.
- 1 von 4wird berufsunfähig
Statistisch wird etwa jeder Vierte im Laufe des Arbeitslebens mindestens einmal berufsunfähig. Je früher du dich absicherst, desto leichter ist der Einstieg.
Quelle: GDV / DAV - 0 €gesetzliche BU-Rente
Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist, bekommt vom Staat keine Berufsunfähigkeitsrente mehr, höchstens eine Erwerbsminderungsrente.
Quelle: SGB VI § 240 - Jetztgesund einsteigen
Bei Berufsunfähigkeits- und Zusatzversicherungen wird nach deiner Gesundheit gefragt. Wer jung und gesund abschließt, bekommt in der Regel die besten Bedingungen.
Schritt für Schritt, in der richtigen Reihenfolge.
Etappe 1 von 4In den Wochen vor dem ersten Tag
Gebraucht werden meist deine Steuer-Identifikationsnummer, deine Sozialversicherungsnummer, deine Bankverbindung und die Angabe, bei welcher Krankenkasse du versichert sein willst. Die Steuer-ID kam einmal per Brief vom Bundeszentralamt für Steuern, die Sozialversicherungsnummer steht auf deinem Sozialversicherungsausweis. Hast du noch keine, vergibt die Rentenversicherung sie, sobald der Betrieb dich anmeldet.
Ausbildungsförderung gibt es frühestens ab dem Monat, in dem du den Antrag stellst, rückwirkend wird nichts gezahlt. Stelle ihn deshalb so früh wie möglich, am besten sobald dein Platz sicher ist. Ob und wie viel du bekommst, hängt unter anderem vom Einkommen deiner Eltern ab.
Ein Teil des BAföG ist ein Zuschuss, der andere ein zinsloses Darlehen. Es lohnt sich, den Antrag auch dann zu stellen, wenn du unsicher bist.
Im Studium bleibst du meist bis zum 25. Geburtstag beitragsfrei über deine Eltern familienversichert, solange dein regelmäßiges Einkommen unter 565 Euro im Monat bleibt (Minijob: 603 Euro). Mit einer Ausbildung bist du dagegen selbst pflichtversichert, ganz unabhängig von deiner Vergütung. Deine Krankenkasse darfst du dir aussuchen.
Zum PKV-RechnerSind deine Eltern privat versichert und du fängst ein Studium an, entscheidest du dich innerhalb von drei Monaten: gesetzliche Studierendenversicherung oder Befreiung davon und privat bleiben. Wer die Frist verpasst, ist im Studium gesetzlich versichert. Die Befreiung gilt für das gesamte Studium und lässt sich nicht widerrufen.
Hier lohnt sich ein kurzes Gespräch mit uns, bevor du unterschreibst. Wir rechnen beides durch.
Etappe 2 von 4Bis alles läuft
Der Betrieb oder die Hochschule braucht von dir die Mitgliedsbescheinigung deiner Kasse. Die Kassen unterscheiden sich vor allem beim Zusatzbeitrag und bei Extraleistungen. Nach der Wahl bist du in der Regel zwölf Monate gebunden. Bei einer Erhöhung des Zusatzbeitrags darfst du außerplanmäßig wechseln.
Solange du in deiner ersten Ausbildung oder deinem Erststudium bist, bist du oft noch über die Privathaftpflicht deiner Eltern mitversichert, häufig sogar dann, wenn du schon ausgezogen bist. Wir schauen in den Vertrag, bevor du etwas doppelt bezahlst.
Frag deine Eltern nach den Vertragsunterlagen. Entscheidend ist, dass Kinder in Ausbildung ausdrücklich mitversichert sind.
Zum Sach-RechnerFür Kinder in der ersten Berufsausbildung oder im Erststudium gibt es Kindergeld bis zum 25. Geburtstag, 259 Euro im Monat (2026). Deine Eltern reichen den Ausbildungsvertrag oder die Immatrikulationsbescheinigung bei der Familienkasse ein.
Nach dem Einzug meldest du dich beim Bürgeramt an. Die Wohnungsgeberbestätigung bekommst du von deinem Vermieter oder der Wohnheimverwaltung. Gib die neue Adresse auch deiner Krankenkasse und deinen Versicherern.
Etappe 3 von 4Wenn der Alltag eingespielt ist
Deine Fähigkeit zu arbeiten ist dein größtes Kapital. Wer früh und gesund in eine Berufsunfähigkeitsversicherung einsteigt, sichert sich oft für die ganze Laufzeit einen günstigen Beitrag. Viele Anbieter haben eigene Einstiegstarife für Schüler, Auszubildende und Studierende.
Viele Tarife lassen sich später ohne neue Gesundheitsfragen erhöhen, zum Beispiel nach dem Abschluss oder bei der ersten Gehaltserhöhung.
Mehr zur BerufsunfähigkeitDie gesetzliche Kasse zahlt bei Zahnersatz nur einen Festzuschuss. Ein früher Einstieg in einen Zahnzusatz ist günstig und schützt vor teuren Überraschungen.
Zum Zahn-RechnerViele Arbeitgeber zahlen zusätzlich zum Gehalt vermögenswirksame Leistungen, in manchen Branchen auch für Auszubildende. Frag im Betrieb nach, und lass sie in einen Sparplan fließen.
Auch ohne Pflicht kann sich eine Steuererklärung lohnen, zum Beispiel wegen Fahrten zum Betrieb oder zur Hochschule und Arbeitsmitteln. Du kannst sie bis zu vier Jahre rückwirkend abgeben.
Etappe 4 von 4Klein anfangen reicht
Schon 25 oder 50 Euro im Monat wachsen über Jahrzehnte zu einer echten Summe. Wer früh anfängt, muss später deutlich weniger zurücklegen.
Zum Vermögensaufbau-RechnerMit dem ersten richtigen Gehalt ändert sich vieles: eigene Wohnung, Krankenversicherung, Absicherung des Einkommens. Wir gehen mit dir durch, was jetzt dazukommt und was du anpassen kannst.
Je voller der Ring, desto wichtiger.
- PrivathaftpflichtUnverzichtbar
Braucht jeder. Während der ersten Ausbildung oft noch über deine Eltern, das prüfen wir.
- BerufsunfähigkeitSehr wichtig
Sichert dein Einkommen, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst.
- VermögensaufbauSinnvoll
Klein anfangen reicht. Zeit ist beim Sparen dein stärkster Hebel.
- ZahnzusatzSinnvoll
Günstig, wenn du jung einsteigst, und eine große Hilfe bei Zahnersatz.
- UnfallversicherungKann warten
Eine Ergänzung für die Freizeit, aber kein Ersatz für die Berufsunfähigkeit.
Das fragen sich viele.
Deine Frage ist nicht dabei? Ruf uns an oder schreib uns, wir antworten persönlich.
Die Antworten stützen sich auf die jeweils genannte Quelle, Stand der Prüfung: Oktober 2026. Im Einzelfall gelten die Bedingungen deines Vertrags.
Bin ich in der Ausbildung noch über meine Eltern krankenversichert?
In der Regel nicht. Auszubildende mit Vergütung sind selbst Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung, unabhängig von der Höhe der Vergütung. Im Studium sieht es anders aus: Dort bleibst du meist bis zum 25. Geburtstag familienversichert, solange dein regelmäßiges Einkommen die Grenze nicht überschreitet.
Quelle: SGB V §§ 5, 10
Welche Einkommensgrenze gilt für die Familienversicherung?
2026 liegt sie bei 565 Euro im Monat, bei einem Minijob bei 603 Euro. Wenn du mehr verdienst, bist du nicht mehr beitragsfrei über deine Eltern versichert und wechselst in die eigene Versicherung. Die Altersgrenze liegt bei 25 Jahren, wenn du in Schul- oder Berufsausbildung oder im Studium bist; Wehr- oder Freiwilligendienst verlängert sie um bis zu zwölf Monate.
Quelle: SGB V § 10, Angaben der Krankenkassen 2026
Was kostet die Krankenversicherung im Studium?
Wer nicht mehr familienversichert ist, zahlt als Student einen deutlich geringeren Beitrag als Berufstätige, weil er sich am BAföG-Bedarfssatz orientiert. Die genaue Höhe nennt dir deine Krankenkasse. Zusätzlich fällt der Beitrag zur Pflegeversicherung an.
Quelle: SGB V § 236
Brauche ich schon eine eigene Haftpflichtversicherung?
Oft nicht, denn in der ersten Ausbildung oder im Erststudium bist du meist über die Haftpflicht deiner Eltern mitversichert. Das gilt in der Regel, solange du unverheiratet bist und noch keine Zweitausbildung machst. Ob das für deinen Vertrag so ist, steht in den Bedingungen. Wir prüfen das gern kostenlos.
Quelle: Versicherungsbedingungen der Privathaftpflicht (je Tarif)
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Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung schon in der Ausbildung?
Ja, gerade dann. Beim Abschluss wird nach deiner Gesundheit gefragt, und der Beitrag richtet sich unter anderem nach deinem Eintrittsalter. Wer jung und gesund einsteigt, bekommt in der Regel die besten Bedingungen. Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist, bekommt vom Staat keine Berufsunfähigkeitsrente, höchstens eine Erwerbsminderungsrente. Statistisch wird etwa jeder Vierte im Laufe des Arbeitslebens mindestens einmal berufsunfähig.
Quelle: SGB VI § 240, GDV / DAV
Darf ich nebenbei arbeiten, ohne meine Versicherung zu gefährden?
Ja, aber es gibt Grenzen. Als Student bleibst du in der Regel bei bis zu 20 Stunden Arbeit pro Woche in der Vorlesungszeit krankenversicherungsfrei (Werkstudent). Wer über der Einkommensgrenze der Familienversicherung liegt, zahlt selbst ein. Sprich vorher mit deiner Krankenkasse, bevor du einen Job annimmst.
Quelle: SGB V § 6 Abs. 1 Nr. 3
Bekomme ich BAföG und wann muss ich den Antrag stellen?
Das hängt von deinem Bedarf und dem Einkommen deiner Eltern ab, ein Antrag kostet nichts. Wichtig: Die Leistung gibt es frühestens ab dem Monat der Antragstellung. Deshalb den Antrag nicht aufschieben. Bei Studierenden ist ein Teil Zuschuss, ein Teil zinsloses Darlehen.
Quelle: BAföG § 15
Rechner und mehr Wissen.
- Arbeitskraft absichernAlles zur Berufsunfähigkeitsversicherung, verständlich erklärt.Mehr erfahren
- Zahn-RechnerWas kostet guter Zahnschutz für dich oder dein Kind?Beitrag berechnen
- Vermögensaufbau-RechnerWie viel kann aus einer monatlichen Sparrate über die Jahre werden?Jetzt rechnen
- Dein LebenskompassFünf kurze Fragen, dann siehst du, was du jetzt brauchst, was warten kann und was als Nächstes kommt.Kompass starten
Das nehmen wir dir ab
Wir begleiten dich, von Anfang an.
Erzähl uns von deinem Moment. Wir schauen, was du schon hast, sagen dir ehrlich, was fehlt, vergleichen die Anbieter und kümmern uns um Anträge und Kündigungen. Du unterschreibst.
- Ein fester Ansprechpartner in Dillingen (Saar)
- Viele Versicherer im Vergleich, nicht nur einer
- Unverbindlich und ohne Verpflichtung
Allgemeine Orientierung, keine individuelle Beratung. Welcher Schutz für dich sinnvoll ist, hängt von deiner genauen Situation, deinen bestehenden Verträgen und dem jeweiligen Tarif ab. Angaben zu Gesetzen und Zahlen: Stand Oktober 2026.